| 过桥垫资流程以及风控流程 |
| 发布时间:2023-03-31 13:32 文章来源:未知 点击次数: |
过桥垫资流程以及风控流程其实很多人不清楚，今天来介绍一下，帮助大家更好的理解这个业务
（一）业务内容：
通过短期垫资，帮助贷款企业完成向银行借新还旧业务。
（二）业务风险：
1银行主观上不放新贷，只是诱骗企业还旧贷 2由于政策变化，银行上级通知不准放贷
3借款企业被法院查封
4抵押物未能抵押到指定银行，包括： 抵押物被查封、 抵押物灭失、 抵押物被出售、抵押物被用于其他抵押。
5旧贷已还，新贷已放，但资金被企业挪用。 （三）风险防范：
该业务标准操作模式为：
1.上网及到企业实地调查生产经营情况，确认正常 ；
2.到银行查看贷款手续，经办人员必须亲眼看到以往还款是否逾期，本次贷款审批情况，贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证） ；
3.查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录；
4.查询抵押物登记信息，确认没有查封、预卖、余值抵押（或只有少量余值抵押）、限制权利等情况；
5.核对并收取企业以下资料（最好是原件质押）： ①营业执照复印件； ②法定代表人身份证复印件； ③抵押物原件（含贷款押抵物及企业、关联企业或实际控制人其它抵押物） ； ④一个贷款账户印鉴章（与银行预留印鉴核对，防止企业挪用新贷款）； ⑤贷款账户剩余支付凭证（贷记凭证等，须与开户银行核对，确认 没有剩余空白支付凭证留在企业手中，防止企业挪用新贷款） ； ⑥贷款账户金融服务卡（如有） ； ⑦控公章网银和法人章。
6、 与企业签订借款合同 （须企业当面盖章、 法定代表人当面签字） ；
7.收取企业现金（借款利息，不开收条收据） ；
8.与借款人企业人员一起到银行归还贷款（确保垫资不被企业挪用） ；
9..跟踪贷款发放进度，及时划回借款。
综上所述，保证过桥资金归还银行，封闭式操作，增加客户违约成本，风险可控，可以操作。以上只是理想情况下操作状态，实际操作中会有各种各样的问题，此文不做复述。
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